嘉银金科登陆纳斯达克 你我贷光环背后的风险依旧在
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嘉银金科登陆纳斯达克 你我贷光环背后的风险依旧在
2019-05-13 15:09:13 来源: 互联网

美国当地时间5月10日上午,中国上海P2P网络借贷平台你我贷的母公司嘉银金科成功在美国纳斯达克全球精选市场上市,股票代码为“JFIN”。这是2019年首支登陆海外市场的中国互金概念股。

嘉银金科发行价为10.5美元,开盘价11美元,开盘最高涨至16.7美元,涨幅超过50%,总市值一度超过60亿人民币。

上市开盘价格为11美元,当天即上涨了53%,现市值约8.5亿美元,目前市值超过了微贷的7亿、小赢的7.39亿,说明了市场对于你我贷的未来发展,还是比较看好的。但是距离拍拍贷的16.32亿美元市值,尚有不少距离。

本次募资3675万美元,再加上上市利好给你我贷平台带来的出借量,短期资金流那是相当充裕了。

有人问,短撸3个月行不行?

既然是短撸,那说明是比较聪明、且敏感的出借人,短撸主要看平台现金流,只要不恋战,不重仓,得3个月的你我贷,安全性还是非常高的,性价比更是无与伦比。

还有人问,你我贷羊毛这么厉害,新号年化都能撸到20多,到底靠谱吗?

其实靠谱不靠谱,主要还是看有没有资产支撑。

你我贷的消费金融业务,在聚投诉上排名第6,主要是高利贷和暴力催收问题。这也是行业通病,根据投诉内容,irr计算可知,真实利率为72%,除去成本和坏账,20%多的资金成本,可以覆盖,还能保证盈利利润,业务确实够硬。

借款人的还款计划

所以20%左右的获客成本,其实并不算高。

反观信而富、点融这种,羊毛并不厉害,各种综合加起来,最高也不过13-14个点的年化,资金成本这么低,为什么还会出现兑付压力问题呢?

信而富标榜自己资产优质,低息低费率资产却在不断亏损,他们也在不断尝试新的高息贷款产品,既想挣钱,又在克制,拧巴的结果就是新业务没法开展,老业务亏损严重,总体营收持续亏损。信而富股价现在已经跌至0.7美元,市值仅为0.51亿美元,甚至还不及长期高返的点牛金融。

金融市场,都是用脚在投票,不论合规与否,不管口碑好差,能赚到钱才能笑到最后。

还有人问,你我贷母公司上市了,是不是平台就安全了?

现在来看,上市的也并非100%靠谱。就像纽交所上市的信而富。

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话说母公司上市了,平台短期资金量会比较充裕,再有上市光环加持,出借资金端优势较为明显,所以安全性肯定是大有增加。

但是,你我贷未来的发展,还需动态考量。在春风得意的时候,也不能忽略风险,在招股书中,你我贷也有两处值得关注的地方。

重复借款人增加

你我贷的财务报表显示,2018年,你我贷母公司收入将近29亿元,同比增长28%,净利润6.1亿元,同比增长13.4%。

在营收、盈利双增长的情况下,18年撮合贷款总额为236.7亿元,同比增长19%,的借款人数位308万人,同比增长8%。出借人数33万人,同比增长21.6%。

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运营数据

在借款人数、贷款总额、出借人数均增长的情况下,借款数量却出现了下降,借款人均额度从3805增长至6896,而18年的复借人数达到了将近32%。

而最新数据显示,在19年的1月和2月,重复借款人的贷款比例,增加到了38.6%和45.8%。借款人复借,到底是掩藏了部分风险,还是缓释风险?

在复借率升高的情况下,M3+数据显得比较突出。

M3+数据较高

M3+逾期,指的是3个月以上未还的逾期贷款,一般把M3+逾期,记作坏账,也就是说,正常的贷款逾期率,要远远高于这里的M3+逾期数据。

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